Дигиталната трансформация е стратегически императив за финансови институции, които се надяват да запазят своята важна позиция.
В момента на всяко равнище в банковата индустрия се случва дигитална революция. От новите технологии до повишена конкуренция, банките, които не успяват да са в крак с времето, започват да губят релевантност.
Изкуственият интелект, блокчейн технологиите, Интернет-от-нещата, отвореният банков приложим програмен интерфейс и роботизираната автоматизация на процеси ще доведат до огромни сътресения в банковата екосистема. Тези технологии имат потенциала да увеличат ефективността, да намалят разходите и да предложат по-добро клиентско изживяване за клиента, който е “винаги свързан”.
Онези от банките, които рано приемат новите технологии, ще спечелят войната за “банка на бъдещето”. За повечето финансови институции дилемата е от типа “сега или никога”. Колкото по-бързо една институция направи прехода към цифровите технологии, с толкова повече време ще разполага за извършване на тестове, имплементиране и подобряване на новите предложени технологии.
Дигитална революция и възвръщаемостта на инвестициите от банковото дело
Според Макинзи банковата индустрия е изправена пред различни видове предизвикателства от новите дигитални конкуренти. Това е причината, поради която за финансовите институции е от критично значение да адресират тези рискове незабавно и по подходящ начин, в противен случай те биха могли да понесат сериозни удари върху своите балансови отчети.
Ако банка стане изцяло дигитализирана, това може да добави до 350 милиарда долара към печалбите на банковата индустрия до 2023 г. Освен това, ако банковата индустрия може да намери начини ефективно да се конкурира с технологични гиганти, като например Амазон и Алибаба, възможно е възвръщаемост от инвестиции между 9% и 14% до 2025 г.
Като алтернатива, ако ритейл и корпоративните клиенти превключват своето банкиране към дигитални компании със същата скорост, с която хората приемат новите технологии в миналото, възвръщаемостта на инвестициите в индустрията може да спадне с до 5.2% до 2025 г.
Новите клиенти
Разпространението на технологията и нарастващото равнище на запознатост на потребителите с дигиталните услуги, променя начина, по който клиентите купуват финансови услуги. Потребителите очакват нови услуги и подобрено изживяване по всички канали, офлайн и онлайн. Превръщането в дигитална банка означава предоставянето на приложимо клиентско изживяване чрез отворена, интегрирана и изцяло гъвкава архитектура. В прости условия, това означава предлагане:
- По всяко време, на всяко място и във всеки канал банкиране навсякъде, където клиентите имат нужда от Вас
- Банкиране без граници; използване на данни, за да се превърнем в доверен и търсен виртуален съветник
- Използване на полезна информация от клиенти и усъвършенствани аналитични инструменти за проактивно предоставяне на персонализирани решения, които улесняват решенията за Вашите клиенти
6 причини, поради които банките трябва да осъществят прехода
“Банките вече нямат избор, освен да се трансформират, ако желаят да подобрят своята реакция спрямо пазарите на днешния и утрешния ден”, казва Джери Силва, директор, Глобално ритейл банкиране в АйДиСи Файненшъл Инсайтс. Цялостната дигитална трансформация може да бъде предизвикателен процес, но може да предложи множество ползи:
- Повечето автоматизирани процеси, които водят до по-бърз онбординг на клиентите
- Редуцирани оперативни разходи до 40%
- Подобрени равнища на клиентска ангажираност
- По-висок капацитет за конкуриране с нетрадиционните банки
- По-малък отпечатък на клона; във физическите банкови клонове ще се изисква минимален брой на реално зает персонал
- Концентрация на банкови/бизнес специалисти в един център, който е наличен за клиентите дигитално
